Zertifikate

Wertpapiere zur Depotoptimierung

Optimieren Sie Ihr Wertpapierdepot mit Zertifikaten. Bereits mit kleinen Beträgen können Sie am Börsengeschehen teilhaben. Die Chancen und Risiken können Sie dabei auf Ihre individuellen Bedürfnisse abstimmen.

Häufige Fragen

Was ist beim Erwerb von Zertifikaten zu beachten?

Als Anleger sollten Sie sich vor einer Anlage in Zertifikate ausführlich mit der Funktionsweise des Produkts beschäftigen. In der Regel erhalten Sie bei einem Zertifikat keine feste Verzinsung sondern eine Ertragschance, die von der Kursentwicklung des Basiswerts abhängig ist. Ob Sie mit einem Zertifikat Gewinn oder Verlust machen, hängt unter anderem von der Entwicklung des Basiswerts und der Funktionsweise des Zertifikats ab. Auch sollten Sie bei Ihrer Anlage-Entscheidung immer auf die Kreditwürdigkeit der Emittentin achten, da Zertifikate Schuldverschreibungen sind und die Rückzahlung von der Zahlungsfähigkeit der Emittentin abhängt. Informationen zum Produkt erhalten Sie gerne bei Ihrer Volksbank Trier eG oder auf den Internetseiten der WGZ BANK.

Ab welchem Anlagebetrag kann man in Zertifikate investieren?

Zertifikate sind besonders flexibel. So können Sie bereits mit kleinen Beträgen in Märkte investieren (als Privatanleger in der Regel bereits ab 100 Euro). Bitte beachten Sie die jeweiligen Gebühren und Konditionen Ihrer Volksbank Trier eG.

Wo werden Zertifikate gehandelt?

Sie können Zertifikate sowohl über die Börse als auch außerbörslich über Ihre Volksbank Trier eG kaufen und verkaufen.

Was ist ein Freistellungsauftrag?

Mit einem Freistellungsauftrag bleiben Ihre Kapitalerträge maximal bis zur Höhe des Sparerpauschbetrags (801 Euro bei Ledigen bzw. 1.602 Euro bei gemeinsam veranlagten Eheleuten / eingetragenen Lebenspartnern) steuerfrei. Sparer mit geringeren Sparguthaben werden damit vor einer übermäßigen Besteuerung bewahrt.

 

Um diese Steuerbefreiung zu erhalten, müssen Sie Ihrer Volksbank Trier eG einen Freistellungsauftrag erteilen. Liegt der Bank kein Freistellungsauftrag vor, muss sie per Gesetz automatisch 25 Prozent Abgeltungssteuer (zuzüglich Solidaritätszuschlag und gegebenenfalls Kirchensteuer) auf alle Kapitalerträge an das Finanzamt abführen.
Der Sparerpauschbetrag kann auch auf mehrere Konten und Geldanlagen bei verschiedenen Kreditinstituten verteilt werden. Sind die Konten bzw. Geldanlagen auf mehrere Institute verteilt, müssen Sie jedem dieser Institute einen gesonderten Freistellungsauftrag erteilen. Die Summe aller erteilten Freistellungsaufträge ist auf den maximalen Sparerpauschbetrag (siehe oben) begrenzt.

 

Wenn Ihr Einkommen unterhalb der Einkommensteuergrenze liegt, müssen Sie keine Kapitalerträge versteuern. Dies ist zum Beispiel bei Minderjährigen der Fall, die noch nicht über ein eigenes Einkommen verfügen. Damit die Bank, bei der die Geldanlage besteht, die Steuer nicht automatisch abführt, müssen Sie ihr eine sogenannte Nichtveranlagungsbescheinigung – auch NV-Bescheinigung genannt – vorlegen. Diese Bescheinigung erhalten Sie auf Antrag bei Ihrem Finanzamt. Die Steuerbefreiung ist bei einer NV-Bescheinigung nicht auf den vorgenannten Sparerpauschbetrag begrenzt.

Wie wird die Kirchensteuer abgeführt?

Die nachfolgenden Ausführungen sind für Sie nur interessant, wenn Sie kirchensteuerpflichtig (Mitglied einer Kirchensteuer erhebenden Religionsgemeinschaft) sind. Seit 2015 greift das automatisierte Kirchensteuerverfahren. Ihre Volksbank Trier eG führt die anfallende Kirchensteuer auf die Kapitalerträge zusammen mit der Kapitalertragsteuer automatisch an das Finanzamt ab. Dazu rufen die Banken einmal jährlich das sogenannte Kirchensteuerabzugsmerkmal (KiSTAM) beim Bundeszentralamt für Steuern (BZSt) ab. Wenn Sie allerdings beim BZSt einen Sperrvermerk beantragt haben, erhält die Bank auf ihre Abfrage nur einen neutralen Nullwert vom BZSt. In diesem Fall müssen Sie die auf die abgeführte Kapitalertragsteuer noch anfallenden Kirchensteuerbeträge gegenüber Ihrem Wohnsitzfinanzamt deklarieren. Wichtig: Wenn keine Kapitalertragsteuer anfällt – zum Beispiel bei ausreichendem Freistellungsauftrag oder NV-Bescheinigung – fällt auch keine Kirchensteuer an.

Wichtige Hinweise zu Risiken von Anlageprodukten

Die hier angebotenen Informationen enthalten nur allgemeine Hinweise zu einzelnen Arten von Finanzinstrumenten. Sie stellen die Chancen und Risiken der Anlageprodukte nicht abschließend dar und sollen eine ausführliche und umfassende Aufklärung und Beratung nicht ersetzen. Detaillierte Informationen über Anlagestrategien und einzelne Anlageprodukte einschließlich damit verbundener Risiken, Ausführungsplätze sowie Kosten und Nebenkosten stellt Ihnen Ihre Volksbank Trier eG vor Umsetzung einer Anlage-Entscheidung im Rahmen der Beratung zur Verfügung.