Rating Verfahren

Basel II - das Stichwort sorgt seit geraumer Zeit für Gesprächsstoff bei mittelständigen Unternehmen. Hinter dem Kürzel steckt eine neue Eigenkapitalrichtlinie des "Baseler Ausschusses für Bankenaufsicht". Sie richtet sich an Kreditinstitute, wird aber letztlich auch kreditnehmende Unternehmen betreffen.

Bonität wird wichtiger

Banken müssen derzeit jeden Kredit mit pauschal acht Prozent Eigenkapital unterlegen. Es spielt keine Rolle, ob es sich um ein solides, finanziell abgesichertes Unternehmen handelt oder ob der Kreditnehmer kurz vor der Pleite steht. Je nach Bonität des kreditnehmenden Unternehmens müssen Banken dann mehr oder weniger Eigenkapital hinterlegen.

Rating als Grundlage

Die Bonität eines Unternehmens wird künftig also wesentlich größeren Einfluss auf die Kreditkonditionen haben als bislang. Neben dem externen Rating durch spezielle Agenturen wird es bankintene Verfahren zur Bonitätsermittlung geben. Zurzeit werden bei der genossenschaftlichen Bankengruppe die Voraussetzungen für die neuen Basel-II-konformen Ratingsysteme geschaffen.

Chancen für Unternehmen

Die neue Vorgehensweise birgt durchaus auch Chancen für das einzelne Unternehmen. Als fairer, beratungsintensiver und transparenter Prozess kann das notwendige Ratingverfahren der Unternehmensleitung wertvolle Informationen zur Ermittlung und Hebung verborgener Potenziale liefern. Voraussetzung hierfür ist vor allem umfassende Information und eine gute Vorbereitung seitens des kreditsuchenden Unternehmens.

Partner des Mittelstandes

Mit den neuen Regelungen wird es bei den Volksbanken und Raiffeisenbanken weder einen Rückzug aus der Mittelstandsfinanzierung noch eine pauschale Kreditverteuerung geben. Stattdessen wird die Verknüpfung der Eigenkapitalunterlegung mit der Bonität der kreditnehmenden Unternehmen letztlich zu einer Spreizung der Kreditkonditionen führen.

Broschüre zum Thema

Über die künftigen Eigenkapitalvorschriften nach "Basel II" und deren Auswirkungen auf die Kreditvergabe speziell für kleine und mittlere Unternehmen informiert eine neue Kundenbroschüre des Bundesverbandes der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken (BVR). Unter dem Titel "Rating als Chance" werden die Rahmenbedingungen des bankinternen Ratings und die einzelnen Schritte der Bonitätsanalyse erläutert. Der Kunde erfährt, wie Rating und Kreditkonditionen zukünftig zusammenhängen werden. Umfassend informiert die Broschüre darüber hinaus, wie der Ratingprozess als Chance für die Unternehmensentwicklung genutzt werden kann.